家計クリニック

本日のお客様紹介は長野市のKさんです。
　

大手輸入自動車ディーラーでイタリア車の担当店長です。



アルファロメオやフィアットなどの責任者です。





もう10年以上のお付き合い・・・　


ですから最初は独身でした。

　
ところが気がついたらいつの間にか奥様とお子様が・・・


「秘密主義というわけでもないのですが…訊かれないと応えない」とのことでした。(笑)

かわいいお子様はママ似かな？

ちょーど、1歳になるお子様です。





何を食べているのだろう・・・


お菓子かな…と、思ったら・・・


なんとコースターの大きなものみたいなもの？？？


マウスパット？？



お二人はスキーが大好きで、以前、冬は毎週行っていましたがここしばらくはお子様の出産、育児で封印していました。


来年のシーズンからは3人で一緒に行けそうですね・・・


2歳から鍛えれば…将来はオリンピックも・・・


ミル挽きたてのコーヒーをいただいてきました。


ごちそうさまでした。




Kさんはこちらも大好きでいける口です。













今度ゆっくりやりましょう！

今日は佐久市の住宅展示場での出張相談。住宅資金と保険の見直し。



お客様Kさんはご夫婦共に47歳で学校の先生。公務員で二人が働いているので収入はそれなりに。

ただし、お子様が、長男…20歳で大学生
　　　　　　　　　次男…17歳で高校2年生
　　　　　　　　　長女…14歳中学2年生

つまり、これから「お子様二人が大学在学中」といった状態が数年間続く。

住宅の借入予定額は2,900万円。

現在毎月15万円貯蓄しているが二人目が大学に進学するとそれができなくなる。

将来大丈夫だろうか。との不安からご相談希望。

ローンの組み方と保険の節約をご提案。

まず住宅ローン。

期間は借入予定金融機関の最長75歳までの借り入れをご提案。

これは今から末娘が大学卒業までの支出を抑えるため。

住宅ローンは長く借りても損ではない。長く返すと損。

つまり30年の契約で借りて20年で返す人と
最初から20年で借りる人…基本的には損得は一緒（厳密には違うがイメージの話）

金利は10年選択型固定金利1.8％を選択。金利の設定はいろいろな考えがある。
都銀などでは最近の新規ローンの7割近くが変動金利になっているが、リスクが高いことを説明し10年固定を選択。

共に公務員なので教育費が不要になれば繰上げ返済がかなりできる。

また退職金も公務員なのでそれなりに予定できる。

つまり課題は今をどうするかのみ…

次は保険の見直し。

学校へ出入りしている保険屋さんから加入していたが年間支払額は、
ご主人のみで60万円(＠_＠;)


しかし今後住宅を建てた後のリスクを考えると…

ご主人が万一の時→住宅ローンは支払い免除(団体生命保険)

奥様には遺族年金月額9万円～15万円（お子さん年齢により）

当然奥様の収入は変わらない。

つまり保険に加入しなくても奥様の収入660万円と遺族年金で十分やっていける。
不安は当面の教育費だけ。

そこでその対策として収入保障保険をご提案（月額20万円向う8年間）
＋医療保障を入院対策費として1日1万円。

上記2つの保険で支払いは月額約1万円。年間60万円が12万円に(＠_＠;)

奥様は残念ながら3年前に大病を経験しているので保険変更はリスク大
（病名から新規保険加入は不可能）

そこで不要なものを削り月12,000円の保険のみに変更。こちらは毎月の保険料約半分に。

保険の見直しで家計を節約できた典型的な例でした。

今日のお客様紹介は松本市のTさんです。

多分もう10年以上のお付き合いなのでご主人が青年だった頃からになりますね。

そういえば、その頃車の車高が異常に低かったことを、思い出しました(笑)

野尻湖で一緒に水上スキーをやったり、志賀高原でスキーをやったり…

そして月日が流れ…パパに

う～ン…よく似ているのでは？





パパがスポーツ好きなのでバンクーバーの次の次の次・・・を目指して




ママと特訓中



上の写真に比べて笑顔が少ないのは

寒いのかな・・・


特訓がきついんかな・・・

ここはどこのスキー場かな？

そうか。鹿島槍スキー場だ。




お若いご夫婦なので・・・

保険・・・

資産運用・・・

教育資金・・・

年金対策・・・

外貨を含めたさまざまの金融商品のお世話をさせていただいています。


参考までに。

水上スキーって言うのはこんな感じです。



きまっているでしょ（*^_^*）

滑っているのはFP村松郁夫です。

すみません。宣伝です(笑)

今日のお客様紹介は志賀高原の竹節さんご夫妻。


志賀高原の一等地、高天ヶ原スキー場の前でホテルを経営されています。


ホテルの名前は写真にもあるように「高天ヶ原ホテル」


スキー場の目の前なので昼時はランチを召し上がるお客様でいっぱい。

私のお勧めは「天ざるそばセット」「かつカレー」

そばは天然のそば粉でうたれた二八そば。

のどごし、つるつる感のバランスがとっていいです。




季節によっては志賀高原名物の「根曲がり竹」の天ぷらがつきます。

ご存知の方も多いと思いますが、この「筍」
なかなか他では食べられません。

カレーはブイヨンとお肉のバランスが絶妙。他にはないソースです。



志賀高原にお出かけの際はお試しください。

「このブログを見てきた」と言っていただければお食事の方にはコーヒーがサービスでつきます。

ご夫婦はもちろん、二人の成人した息子さん、もうじき中学生のお嬢さん、社員、スタッフの皆様のリスクマネジメントをさせていただいています。

上質な雪がたっぷりの志賀高原です。
http://www.takamagahara-hotel.co.jp/ホテル情報はこちら

今日のお客様紹介は千曲市のNさん。

主に保険のアドバイスをさせていただいています。


先日喜んでいただいたのはこんな情報です。(数字は例えです)

5年前に契約した現在加入中のA社の終身保険。保障額500万円。毎月の保険料10,000円。

解約すると50万円が返戻金として振り込まれる。

もちろんこの時点で500万円の保障はなくなる。

そこで同時にB社の終身保険500万円に加入する。
保険料は今までと同じ10,000円。

つまりＮさんは今までと同じ10,000円支払い、500万円の保障も変わらない。振り込まれた50万円だけがお得に。

今まで→→毎月1万円→保障額500万円

これから→毎月1万円→保障額500万円＋お小遣い50万円

どちらがお得か？？？


詳しい仕組みは文章では説明しづらいので省きますが、結論としては生命保険料そのものが、安くなってきたということです。

保障を買うコストと考えれば間違いなくこのほうがお得です。

興味のある方はお問い合わせください。

勿論、いつ、どこ名会社の、どんな保険に入っているかによって違います。





建築会社の営業を担当しているNさん。

自分で設計・デザインした家はとても斬新。自信作です。

おかげさまで最近「場所はどこですか」とのお問い合わせが増えました。

事務所は長野市東和田の吉澤金物店の南「とんこつ味噌鍋ラーメンのたけさん」の隣の二階です。

正面は「らうめん、かくれ助や」です。以前セブンイレブンだった金物店の前は「つけめん」屋が間もなくオープンのようです。

ラーメン激戦区（？）です。



さて今日の本題。

先日ご相談に来られたお客様、田中さんのご紹介です。

と言ってもプライバシーの関係もあるので個人的なことはご紹介できません。

では何を紹介するかというと・・・

今回の田中さんを通して母子家庭(父子家庭)の保険の考え方をお話しします。(より安心できる保険の選び方かな・・・)

田中さんは37歳、2年前に離婚されました。
（当事務所では離婚理由とか背景とかは本人が言わない限り訊きません。

したがってなぜ離婚したかはわかりません）

お子さんが3人(10歳長女、8歳次女、4歳長男）いますので、前ご主人からお子様の養育費はいただいています。

本人の年収は380万円。会社員です。

ライフプランニングから（将来の教育費・老後資金・年金試算・住宅環境）シッカリ計画を立てていただきました。

この内容(ライフプラン作成）特に目新しいものでなく、ご希望のお客様すべてに実施しているサービスです。

今日お話ししたいのは、その中の一部の保険、特定疾病保険料免除特約についてです。

より安心を手に入れたい方にはぴったりなので田中さんが選んだものをご紹介します。

特定疾病とは
（保険会社により3大疾病というところもありますが）

ガン、脳疾患(脳梗塞、脳卒中など）、心疾患(心筋梗塞など）を言います。これら重大な病気になったときに以後の保険料は免除しますよ、といった内容です。(条件は各社約款にて定めています）


この保険を使って田中さんが選んだ終身保険をご紹介します。

毎月保険料19,000円　死亡保障1,000万円　65歳にやめた場合、解約返戻金率110％
（つまり1割利息が付いている意味）

もし5年後、特定疾病になると・・・当然保険料は以後払い込み不要・・・助かりますね。

お金が必要になったときは約700万円まで利用できます。(解約返戻金）

これはどういうことかというと、特定疾病になった段階で65歳まで支払ったという計算で処理されるからです。


つまり保険料免除するということは保険会社がその金額を支払ってくれたと考えたら分かりやすいと思います。

そして今回加入したのが、お金が貯まる「終身保険」だからなんです。

特定疾病保険料免除特約はよく、医療保険やがん保険、定期保険に付加されているのが一般的ですが終身保険に付加すると万が一の時（今場合は死亡でなく重大疾患）はとても助かります。

何もなく元気でも65歳で110％の資産ですから、損はないと思います。

ただしどこの保険会社にもあるわけではありまっせんので、ご注意ください。


ふ～。文章から理解してもらうのは難しいですね・・・

ご興味ある方はお問い合わせいただくか、2月9日のSBCラジオ‘あらら’をお聴きください。14時10分ごろからです。

今日のお客様紹介は佐久市のMさんです。

生命保険よりも医療保険を充実させたいとのことで相談を受けました。

現在での入院日数はどんどん短期化し平均在院日数も19日と
短くなっています。

しかし完治しているわけではなく、その後通院の治療も考えられることから通院保障も充実させました。







ご主人のKさん。寡黙ですが、温厚で、優しく頼りがいがあります。

しっかり者の奥様のSさんと夫婦二人三脚で歩んでいます。


実はここですごいことがわかりました。

Sさんと1月5日にご紹介させていただいた松本のHさん奥さんFさん。

なんと同級生だったのです。

Sさんは松本から佐久へお嫁に来ていたのでした。

世の中狭いですね～

今日のお客様紹介は御代田町のSさんです。

ご主人は地元の世界的な有名企業にお勤めです。(御代田町には有名企業が沢山ありますよね)

一昨年春、私が上田市でおこなった「これから家を建てる方へ」とのタイトルの講演会に来て下さいました。

写真でも分かる通り、ちょうど二人のお子様の教育費がかかる頃だったので、資金計画は慎重に考えました。

住宅資金については勿論ですが、教育費、保険、将来の老後設計などトータルでアドバイスさせていただきました。



現在ご長男は仙台。弟さんは松本。それぞれ大学に行くために親元を離れています。この日は夏休みを利用して、仙台に進学している長男のところへ「一家集合」ということになりました。

ずいぶんなごちそうですね～（涎）

松島温泉ですか・・・

どおりで豪華な海の幸が・・・

夏休み・・・温泉・・・海の幸・・・生ビール・・・たまりませんね～(笑)
そう。「アドバイスさせていただきました」の続きがどうなったかというと・・・


こうなりました。






写真は北西から撮っています。日当たりの良さがわかりますね。

少し（？）特別な断熱、暖房システムなので、北佐久地区の寒さの厳しいところでも暖かく暮らしているそうです。

屋根の勾配が少し違いますね？


へ～建築基準法の高さ制限をクリアーするため現場の監督さんのアイデアですか・・・

いい監督さんでよかったですね。

今日のお客様紹介は坂城町のＫさんです。

一昨年5月「これから家を建てる方へ」とのタイトルで講演を行った際に来てくださいました。

住宅資金のことは勿論考えていらっしゃいましたが、それ以外の、教育費、老後資金、保険などのアドバイスをさせていただきました。



右がおねえちゃんのSちゃん、
左が妹のMちゃん。

、相談はいつもMちゃんをおんぶして、
（だっこして）の来訪でしたから、おかあさんはたいへんでした。

(まあ、小さいお子様がいるお母さんはみんなたいへんですが・・・)


ご主人はお父様と一緒に事業をやられています。

奥様は小学校の先生。

夫婦で協力しながら、相談しながら
（途中意見が合わなくて、もめたこともあったようですが・・・）

素敵な家が昨年暮れ、ついに完成しました。



千曲市(旧戸倉町)にあるイタリア製輸入家具、キッチン、インテリアなどを扱うインテグラ長野の社長、吉原さんのアドバイスもあり、すごく素敵な家になっています。

お子様の後ろに移っている雰囲気から何となくわかりますかね？？？

坂城町の長野銀行の近くです。

引越しの荷物の整理が一段落したらまた、遊びにいきます。

今日のお客様紹介は中野市のMさんです。

ご主人さんは私がラジオでお世話になっている某放送局にお勤めです。


昨年念願の次女が誕生。おめでとうございます。



おねえちゃんの琴○ちゃん・・・



う～ん。おねえさんしていますね。しっかり妹の絢○ちゃんを抱っこしています。




こちらは住宅雑誌にも取り上げられた、素敵なマイホーム。
外観も…ですが、中もすてきなのですよ。




中野市の郵便局の近くのセブンイレブンから見えるはずです。

さて、わかるかな～？
お子様の教育費、中長期の資産活用、保険など総合的に御世話させていただいています。


・・・・・

子育て給付金もあることですし、


・・・・・

絢○ちゃんがお姉ちゃんになる日が来るのでしょうか？？？

先週末はなんと飯田方面からご家族で相談に来ていただきました。わかりやすく飯田方面と言いましたが、正確には下伊那郡喬木村・・・高速道路でいえば松川と飯田の間ぐらいです。

ご主人がSBCラジオを聴いて昨年12月に一度来てくれました。
メインテーマは住宅ローンの借り換えだったのですが、その際に現在の保険の見直し、3人の男のお子さんの教育費の話などじっくりと打ち合わせさせていただきました。


結局見直す点は「住宅ローンの借り換え」以外にも、特約でかけている奥さまの保険にかなり無駄があることが判明。

その点を見直すために今回（16日）ご家族で来ていただきました。

遠いところありがとうございます。



ご長男R君9歳（左側）
次男U君（右側）
三男S君（お父さんの前）

男の3人はとても頼もしいですね～

この後はホワイトリンクで楽しむ予定です。

今日のお客様紹介は小諸市のHさん家族です。

昨年春に住宅資金、保険、教育費等トータルで相談にのらせていただきました。

ご主人のTさんは大手自動車メーカー関連にお勤めです。業界は逆風ですが、そんな中ご夫婦で協力し資金計画を考え昨年末ついに念願のマイホームが完成しました。

左がHさん一家。ご主人、奥様のM穂さん、お子さんのS一郎君（将来たくましくなりそう・・・）そしてお母様です。


この日は住宅を建てたホクシンハウスの見学会のため左がその関係者。

佐久支店の篠原さんと上田支店の小林さんです。

このHさんの家は小林さんの担当。写真ではわかりませんが皆さんが座っている頭上が吹き抜けになっています。

※結構苦労しました・・・小林さん（談）

外観はこんな感じです。
オール電化で売電もできているので光熱費はかなり少なくて済むとのこと・・・
冬でもそうなら、夏はなおさら…楽しみですね。

日当たりも良く快適な暮らしができそうですね。

本日のお客様紹介は塩尻市のFさんです。
アパートに住んでいるときに、保険、貯蓄、教育資金などの相談にのらせていただきました。

ご主人のTさん。マラソン、自転車、水泳と何でもこなすスポーツマンでトライアスロンなどに何度も参加しています。

腹筋は6つに割れているとのことで
「うらやましい～」

その後家の計画もでてきて資金だけでなくトータルでアドバイスさせていただきました。





奥様のIさんもいつも若々しいですね～

お嬢様のお名前とてもすてきなんですよ。
ヒント。おねーちゃんは海がテーマの「マ○ン」ちゃん。
妹さんはお星さま？「キ○ラ」ちゃん。


このブログには沢山の素敵な家が登場していますがFさんの家も素敵ですね。
もう少し詳しく中を見せてもらいました。


家具・インテリアはネットで知らべ、東京までご夫婦で選びに行ったとか・・・
さすがこだわっていますね。





外観はこうなっています。



なるほど。シャープな感じですね。
奥様のIさん。妹さんがいらっしゃるのですが、そちらのお世話もさせていただいています。
また近々、ご登場お願いしたいと思っています。

マ■ンちゃん、キ■ラちゃん、また遊びに来てね～

今日のお客様は「テレや？」なのでお子様だけの登場です。
やはり、住宅、保険、教育費、老後とトータルでアドバイスさせていただきました。

　　　　　　T家代表の登場です。
ここはどこ？そう、もちろんだれもがわかるTDLで～す。



おに～ちゃんはパパ似、し～ちゃんはママ似ですかね。
パパ、ママ次回は登場お願いしま～す。

念願のおしゃれなマイホーム完成。
ご両親と一緒の二世帯住宅。

ここからは分かりませんが玄関が二つ。中もそれぞれのプライバシーが保てるようシッカリ区切られています。でも「いざ」というときは行き来が可能。
う～ん。考えましてねえ・・・

住宅雑誌にも取り上げられたおしゃれな家です。
千曲市のどこかに建っています。コンビニのそばらしいです・・・

本日のお客様紹介は長野市のTさんです。

もう社会人のご長男が小学校に入学するころからのお付き合いです。（アッという間14年？）

お子さんには手がかからなくなったので夫婦で暇があると
　　　　　　　　　旅行三昧？ですね。

ご主人Mさんはバイク、車が大好きで「ドカティ」とかいう1,000ｃｃのバイクに乗っています。（すみません。よく知らないので・・・）

そういえば一度足をけがした時、病院にお見舞い兼ねて保険の手続きのアドバイスに行きましたね。若かったので?　回復が早くて何よりでした。でもこれからもお気をつけて。






こちらはご存知北海道の有名どころ・・・
少年よ！大志を抱け！！
私も、もう少年じゃないけど大志を抱こう！

奥様のM子さんは地下室がありユニークな工法で注目されているミツヤジーホームにお勤めです。

こちらはおもしろラジオジャパンにでも紹介されているので家づくりにご興味ある方は見てみるといいかも・・・

http://www.omoraji.com/nagano_house.shtml

ミツヤジーホームはこちらhttp://www.g-home.co.jp/

今日のお客様紹介は松本市島立のHさんです。

奥様のＦさんが松本市の堀米交差点近くでお子様のピアノ教室をやっています。

とても評判がよく近くの人には大人気です。

今日はどこかのお寺へ「初詣」ですかね？
垣根がよく手入れされている
　　　　　立派なお寺ですね～。


この日はおねーちゃんのMい～ちゃんがちょっと風邪気味、妹のMあ～ちゃんは可愛いピースポーズできまっています！！


奥様はピアノの先生としてお仕事をしていることので、ご主人と同様にご自身の保障もしっかりつけたいとのご要望で、生命保険や医療保険のお世話をさせていただいています。






こちらは住居兼ピアノ教室をやっているご自宅。3階建てなので、まるでビルのようですが…
大手メーカの施工だそうです。

堀米近くでお子様にピアノを習わせたい方、一度お問い合わせしてみたらいかがでしょう？

　お姉ちゃん、風邪、早く治るといいね！

一昨年私がある住宅展示場で講演した時に来てくれたお客様のSさんです。

住宅資金の相談、保険、教育費と相談に乗らせていただきました。

そして念願の赤ちゃんはなんと、なんと、双子のお子様でした。

　　　　　　おめでとうございま～す。

　　　　　長男と長女が一気に誕生！！
　　　　　左がKちゃん、右がU君




ここはどこですかね？気持よさそうですね。

そう、青い海、青い空といえば・・・

沖縄の美ら海水族館でした。

う～ん！行ってみたい。


そしてこちらは念願のマイホーム



ご主人のNさん、奥さまのMさんで一生懸命勉強しそしていろいろ歩き回り、研究してこんな素敵な家ができました。

なんかモデルハウスみたいですね。

今日のお客様は、須坂市在住のＫ岩さんです。
奥さまのA子さん、仕事の関係から独身の時から存じ上げていました。そのころからお聞きしていた理想の男性像。なんとご主人のOさんはその理想通りの人でびっくり！！

身長182センチ。仕事はレスキュー隊員。顔はイケメン。性格は温厚でやさしい！

負けました。



奥さまも「し～ちゃん」（お子様）がおなかにいるときは、ちょっとポチャリ
（すみません）していましたが、最近はまた、元のスレンダーなスタイルになったようですね。

まだまだ子育てで忙しいので今日はご主人Oさんが一人で学資保険の相談に来てくれました。

職場での福利厚生の利用も含めトータルでアドバイスさせていただきました。


し～ちゃん、早く大きくなってね～。

長野市内にお住まいのKさん御家族です。
一番上のお姉ちゃんの学資保険のご相談を受けたのが、お付き合いの始まりです。
その後、家族が増えるたびに、保険、年金、資産活用などアドバイスさせいただきました。


念願の？長男も誕生して「おめでとうございます」
なんか、たくましくなりそうですね。

最初はアパート暮らしだったKさん。今はこんな大きな家で、5人で楽しく、暮らしています。




子育てが一段落するには、もうしばらくですね。

ご主人は大手企業にお勤め。

奥さまのT美さんは、今は子育てに専念中ですが、ちょっと前までは小学校の先生でした。

年明けには近々結婚を考えている弟さんのライフプランのアドバイスをさせていただくことになっています。

いつもありがとうございます。



あれ、Kさんのお子様な3人ですが…

この日はお友達も一緒でした。


楽しそうですね～

今日の客様紹介は法人、個人共にお世話させていただいている山ノ内町の湯本建設の社長夫妻です。

少子化に時代ですがこちらは4人のお子さんがいます。

　　　　　うらやまし～
　
上3人のお子様はすでに社会人、一番末のお子様が13歳。

やっとお金がかからなくなってきた頃ですが、
もうひと頑張りといった時期ですね。

湯本建設さんは地元道路の除雪も担当しているので、雪が降ると大忙し…今年は今のところ、ぼちぼちですかね…


今日は写真がありませんが湯本建設さん経営の「箱山温泉」は
地元ではお湯がよくて評判。

中野市、須坂、長野など北信地区を中心に沢山の常連客がいるそうです。1回500円なので
温泉好きの人は一度お試しあれ。



こちらは経理担当のK美さん、恥ずかしがりなので写真はNGでした。

今期の売り上げはいかがですか？

法人の保険は損金処理をする会社もありますが、資産計上してあえて税金を払う方法も・・・

ベテランの（すみません）K美さん、その辺のバランス感覚はばっちり。

　　　　　しっかり者です。