2011年05月28日
100万ドルの夜景
今週香港に行ってきました。目的は金融視察。
なぜかというと最近事務所に相談にいらっしゃる方の多くがご興味を持ていらっしゃるから。
「資産を日本円だけで持ついのは危険」
国内の金融機関だけにお金を預けておいて大丈夫かな？」
こんなことを考えているお客様が多くなってきました。
もちろんその答えはだれにもわかりません。
ただしFPとして情報だけは提供していかなければなりません。
この話、今日はここまで。関心がある方は東洋経済5月11月号を参考にしてください。
さて香港といえば100万ドルの夜景。
ここはインターコンチネンタルホテルのラウンジから。
手前にガラスがあるのでちょっと、いまいちって感じですね。
ここでの会話はほとんどのお客さんが英語。
広東語はあまり聞きませんね。
今回急な手配だったのでホテルは香港島ではなく大陸側。
リーガロ・リバーサイドホテル。
順番が変ですが下の写真はインターコンチ
ホテルから徒歩3分でこんな屋台街が…
ほとんどが（我々以外）地元の人。大きな声で、広東語で叫んでいます。
ここでは英語が通じる人はごくわずか。
前方の白衣のスタッフの横で微笑んでいるのが今回同行のお客様。
年配の日本人…つまりおばさん…さすがにどこに行っても物おじせず、見事です。
地元産の瓶ビールが1本10HDドル
（1HD＝10.5円だから100円ちょっと）
料理もほとんど200～300円。特別な買い物をしなければ香港でのお小遣いは10,000円で十分。
ただし前出のインターコンチネンタルホテルではビール700円。
ワインがボトルで4000円～20000円。まあ普通の値段ですね。
資産運用・外貨・海外運用などなど…
ご興味ある方お問い合わせください。
金融視察。ご案内します。
2011年03月24日
「お勧めの保険」は危ない？
いつもお金の勉強は大切だと言っていますが保険の加入・見直しについては、最近勉強していてもミスをする人が多く相談に来ています、
外資系・損保系の生命保険会社の商品は合理的にできているものが多く、選ぶ会社としてはお勧めです。
しかしその会社の専属の社員や代理店ではベストのチョイスができないことが多くあります。
今日のお客さまもそうでした。
もともとは住宅ローンの借り換え相談に来たのですが、ついでに、保険と貯蓄の相談もされて行かれました。
現在外資系の保険会社で加入しているのですが、多少本人たちの考えと違う不本意な内容になっていました。点数で言えば86点くらいです。
しかし、だからと言って再度見直して加入しなおすのは不利になります。
結果としてこのまま継続となったのですが、もう少し早く来ていただけていたら…
あるいは沢山の保険会社と取引のある保険代理店に相談していたら…
かなり違った結果になった気がします。
そんなことから読者の皆様には可能であればエムズに相談に来ていただきたいのですが、もし、それができなければ最低でも3社以上の(できれば5社)会社を取り扱っている代理店に行くことをお勧めします。
エムズでも保険のご紹介はしていますがお客様の選択は以下の通りです。
以下人気順に
終身保険⇒A社(安い)E社(ドル建て)T社(安全)
定期保険⇒人気０選ぶ人いません。
医療保険⇒O社（保障厚い）A社（通院あり）H社（シンプル）
がん保険⇒Ｆ社（パイオニア）T社（後発だが人気）A社（オールマイティ）
年金保険⇒E社（外貨建て）S（変額）P（利回り高い）
学資保険⇒S社（人気です）F社（CMで人気）E社（実績1番）
収入保障⇒H社(非喫煙)A(トータルで安い)O(年齢・性別で有利)
ご覧のように商品ごとに人気が違います。
ただし人気ナンバー1が「いい商品」「お勧めの保険」かと言えば、それは違います。
過去にも何度もお伝えしていますが、エムズではお勧めの商品はありません。
お客様が気に入ったものがその方にとっていい商品です。
そのために必要なものはなんでしょうか？
・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・
・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・
・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・
・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・
情報です。
エムズに来ていただけるとさまざまな金融商品の情報が揃っています。
保険会社から「お勧めの保険」と提案されたらちょっと注意した方がいいかもしれません。
「お勧めの保険」は「危ない保険」かもしれません。
後悔する前に一度お越しください。
相談料は現在平日1000円です。(土日祭日は2000円)
外資系・損保系の生命保険会社の商品は合理的にできているものが多く、選ぶ会社としてはお勧めです。
しかしその会社の専属の社員や代理店ではベストのチョイスができないことが多くあります。
今日のお客さまもそうでした。
もともとは住宅ローンの借り換え相談に来たのですが、ついでに、保険と貯蓄の相談もされて行かれました。
現在外資系の保険会社で加入しているのですが、多少本人たちの考えと違う不本意な内容になっていました。点数で言えば86点くらいです。
しかし、だからと言って再度見直して加入しなおすのは不利になります。
結果としてこのまま継続となったのですが、もう少し早く来ていただけていたら…
あるいは沢山の保険会社と取引のある保険代理店に相談していたら…
かなり違った結果になった気がします。
そんなことから読者の皆様には可能であればエムズに相談に来ていただきたいのですが、もし、それができなければ最低でも3社以上の(できれば5社)会社を取り扱っている代理店に行くことをお勧めします。
エムズでも保険のご紹介はしていますがお客様の選択は以下の通りです。
以下人気順に
終身保険⇒A社(安い)E社(ドル建て)T社(安全)
定期保険⇒人気０選ぶ人いません。
医療保険⇒O社（保障厚い）A社（通院あり）H社（シンプル）
がん保険⇒Ｆ社（パイオニア）T社（後発だが人気）A社（オールマイティ）
年金保険⇒E社（外貨建て）S（変額）P（利回り高い）
学資保険⇒S社（人気です）F社（CMで人気）E社（実績1番）
収入保障⇒H社(非喫煙)A(トータルで安い)O(年齢・性別で有利)
ご覧のように商品ごとに人気が違います。
ただし人気ナンバー1が「いい商品」「お勧めの保険」かと言えば、それは違います。
過去にも何度もお伝えしていますが、エムズではお勧めの商品はありません。
お客様が気に入ったものがその方にとっていい商品です。
そのために必要なものはなんでしょうか？
・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・
・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・
・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・
・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・
情報です。
エムズに来ていただけるとさまざまな金融商品の情報が揃っています。
保険会社から「お勧めの保険」と提案されたらちょっと注意した方がいいかもしれません。
「お勧めの保険」は「危ない保険」かもしれません。
後悔する前に一度お越しください。
相談料は現在平日1000円です。(土日祭日は2000円)
2011年03月05日
リストラされてしまったAKさん。
お客様のAKさん（56歳）は先月20日付でリストラされてしまいました。
会社都合なのですぐに雇用保険がもらえること。（期間1年弱）56歳までコツコツためたお金がかなりある事。そして退職金も増額されること。
そんなことから急に困る事はないのですが、毎月30,000円ほど支払っている保険が気になり相談に来ていただきました。
また奥様は以前に大病（潰瘍性大腸炎）をしているので保険に入れないため無保険の状態でした。
結局今まで加入していた保険はほとんど掛け捨ての保険でしたのでご主人は入院給付金1日10,000円の医療保険に加入することになりました。保険料は約7,500円。
奥様は以前手術をし、その後安定しているということから告知緩和型の医療保険に毎月4400円で入院給付金5,000円のタイプに加入が決まりました。
つまり今までご主人一人で30,000円だった保険料が夫婦で約12,000円
その後、いろいろ話しているとやはり生命保険が全くないのは心配との意見がでてきました。
しかし毎月の出費は抑えたいとの考えは変わらないので、今まで貯めてきたお金の有効利用を提案してみました。
外資系保険会社によくある「ドル建て一時払い終身保険」会社によって数字は異なりますがイメージは以下の通りです。
ご主人が支払う金額の2倍の保障がつきます。
例えば300万円預けると一生涯600万の死亡保障がつきます。
そして預けている間の予定利率は3％～4％で決定しています。（固定金利）
そして上記の金利が約束されている期間（会社により違いますがおよそ10～15年が多数）
が経過したら解約します。
すると預けた300万円は10年では375万円。15年では410万円になって返ってきます。
つまり300万預けて万が一のことがあれば600万円の保険。
何もなければ125％～135％の貯蓄。
いわゆる一石二鳥といった商品です。
ドル建てですから為替は関係していきます。
上記は預ける時と受け取る時の為替が同じだった場合。
今は円高（つまりドルが安い）から余計お買い得かもしれません。
奥様は53歳。さらにお得です。
300万預けると700万の保険がつきます。
固定金利経過後の受取は390万円～430万円。
300万円が万が一の場合も、元気だった場合も働いてくれたことになりますね。
若い方はもっとお得になります。
最近こういった金融商品（保険）かなり売れています。
外貨預金におまけで保険がついていると考えると合理的ですよね。
ご興味がある方お問い合わせください。
会社都合なのですぐに雇用保険がもらえること。（期間1年弱）56歳までコツコツためたお金がかなりある事。そして退職金も増額されること。
そんなことから急に困る事はないのですが、毎月30,000円ほど支払っている保険が気になり相談に来ていただきました。
また奥様は以前に大病（潰瘍性大腸炎）をしているので保険に入れないため無保険の状態でした。
結局今まで加入していた保険はほとんど掛け捨ての保険でしたのでご主人は入院給付金1日10,000円の医療保険に加入することになりました。保険料は約7,500円。
奥様は以前手術をし、その後安定しているということから告知緩和型の医療保険に毎月4400円で入院給付金5,000円のタイプに加入が決まりました。
つまり今までご主人一人で30,000円だった保険料が夫婦で約12,000円
その後、いろいろ話しているとやはり生命保険が全くないのは心配との意見がでてきました。
しかし毎月の出費は抑えたいとの考えは変わらないので、今まで貯めてきたお金の有効利用を提案してみました。
外資系保険会社によくある「ドル建て一時払い終身保険」会社によって数字は異なりますがイメージは以下の通りです。
ご主人が支払う金額の2倍の保障がつきます。
例えば300万円預けると一生涯600万の死亡保障がつきます。
そして預けている間の予定利率は3％～4％で決定しています。（固定金利）
そして上記の金利が約束されている期間（会社により違いますがおよそ10～15年が多数）
が経過したら解約します。
すると預けた300万円は10年では375万円。15年では410万円になって返ってきます。
つまり300万預けて万が一のことがあれば600万円の保険。
何もなければ125％～135％の貯蓄。
いわゆる一石二鳥といった商品です。
ドル建てですから為替は関係していきます。
上記は預ける時と受け取る時の為替が同じだった場合。
今は円高（つまりドルが安い）から余計お買い得かもしれません。
奥様は53歳。さらにお得です。
300万預けると700万の保険がつきます。
固定金利経過後の受取は390万円～430万円。
300万円が万が一の場合も、元気だった場合も働いてくれたことになりますね。
若い方はもっとお得になります。
最近こういった金融商品（保険）かなり売れています。
外貨預金におまけで保険がついていると考えると合理的ですよね。
ご興味がある方お問い合わせください。
2011年02月20日
新婚さんいらっしゃい。
今日のお客様紹介は昨年結婚したばかりの新婚さんです。
新婚さんなのになぜご主人は写っていないか・・・・
実はお二人とも関東出身なのですが、ご主人は製薬会社のバリバリの営業マン。
かなり顔が広いので念のため最新はNGと言うことで・・・・
奥様だけです。
まず保険のチェック。
ある保険ショップで進められていた提案は低解約返戻金型終身保険。
商品としては悪くないものでしたがコストパフォーマンスはそれほど高くありません。
また現在はお子様もいないのに掛け捨ての定期保険が特約でついています。
ちょっと本人たちの考えとはずれているようでした。
次に医療保険。払い込み期間が決まっている終身医療保険。
（値段は高くなるがある時期より保険料の支払い不要）
こちらのタイプを選ぶ方は若い人に多いですね。
現在医療保険は各保険会社のドル箱商品。日進月歩しています。
もし将来もっと安くて使いやすい保険が発売されたら（きっとされます）・・・・・
そう考えると毎月の支払いが安い終身払い・・・といった選択もありかもしれません。
そんな情報に思わずピース（*^_^*）
Oさんご夫妻は若いのにしっかりしてらっしゃいます。
この後、積み立てのこと、社会保険のこと、年金のこと、将来の住宅のこと、
今後の人生のすべてのお金のシミュレーションをして行かれました。
トータルの滞在時間4時間30分。
う～ん。飛行機に乗って言ったらシンガポールあたりまで行けましたかね～。
現在相談し放題1000円キャンペーン実施中。（平日限定。土日祝祭日は2000円）
知らないと損するお金の話。
一度訊きに来ませんか？
026-259-9111
info@msfp.biz
新婚さんなのになぜご主人は写っていないか・・・・
実はお二人とも関東出身なのですが、ご主人は製薬会社のバリバリの営業マン。
かなり顔が広いので念のため最新はNGと言うことで・・・・
奥様だけです。
まず保険のチェック。
ある保険ショップで進められていた提案は低解約返戻金型終身保険。
商品としては悪くないものでしたがコストパフォーマンスはそれほど高くありません。
また現在はお子様もいないのに掛け捨ての定期保険が特約でついています。
ちょっと本人たちの考えとはずれているようでした。
次に医療保険。払い込み期間が決まっている終身医療保険。
（値段は高くなるがある時期より保険料の支払い不要）
こちらのタイプを選ぶ方は若い人に多いですね。
現在医療保険は各保険会社のドル箱商品。日進月歩しています。
もし将来もっと安くて使いやすい保険が発売されたら（きっとされます）・・・・・
そう考えると毎月の支払いが安い終身払い・・・といった選択もありかもしれません。
そんな情報に思わずピース（*^_^*）
Oさんご夫妻は若いのにしっかりしてらっしゃいます。
この後、積み立てのこと、社会保険のこと、年金のこと、将来の住宅のこと、
今後の人生のすべてのお金のシミュレーションをして行かれました。
トータルの滞在時間4時間30分。
う～ん。飛行機に乗って言ったらシンガポールあたりまで行けましたかね～。
現在相談し放題1000円キャンペーン実施中。（平日限定。土日祝祭日は2000円）
知らないと損するお金の話。
一度訊きに来ませんか？
026-259-9111
info@msfp.biz
2011年01月13日
迷った時はどするか？
今日のお客様紹介は長野市在住のKさんです。
ご主人は某テレビ局の制作の仕事をしています。
お子様を含め3人でご相談に来ていただきました。
ご主人は事情により写真はNGとのことでしたので奥様のK子さんと長男出帆（いずほ）ちゃんにご登場いただきました。
なんと私と誕生日が一緒の7月24日生まれ！！！
失礼。(；一_一)皆さんにはなんの関係もないことでした。
奥様のK子さんは私が時々セミナーを依頼されているホクシンハウスにお勤めでしたので独身のころからの知り合いです。
（このブログで赤ちゃんと一緒に登場いただいている方はほとんど同じですが…）
今回は長男出帆ちゃんの将来の教育費のご相談にいらっしゃいました。
いわゆる学資保険ですが、いつも言っているように学資保険・子供保険は元本割れするものが多くあります。
（その分お子様の保障がついていますが）
ですから目的が何かをよく考えて選ぶ必要があります。
私のところに相談に来る方に「目的はなんですか？」と質問するとほとんど異口同音に「貯蓄です」「積立です」とおっしゃいます。
今回のKさんも同じでしたのでなるべくお金が貯まる（増える）2つの会社を（商品を）ご紹介しました。
A社は出帆ちゃんが高校3年生になったころに（満期）1割ぐらい利息がつく商品です。
発売以来とても人気で、まさに「今、売れています」という商品です。
銀行のリレー積み立ての金利が現在0.02で18年積み立てても数千円しか増えませんので比較するとかなりいい商品です。（だから一部の銀行でも取り扱っています）
しかしこの商品、プロから見ると少し不満があります。それは固定金利であるということ。
今が高金利の時代であれば固定で預けたほうが有利ですが低金利の時代に固定金利で預けるのは少し問題があるかもしれません。
そこでもう一つE社の変動金利の外貨建て年金をご紹介しました。
こちらは最低保証利率が2.75％と保障され、実際には各国の10年国債に連動するというプロから見てかなりいい仕組みの商品です。
参考までに豪ドル運用を選択すると現在5％前後の利率で運用されています。
この数字は満期に4割以上増えてしまう数字です。
さらに契約形態によっては年金保険料控除の対象になりますのでKさんの場合は年末調整で税金が約8000円前後戻る計算になります。
A社と比べるとリスクもある商品ですが魅力的です。
ご主人のSさんと奥様K子さん・・・・
う～ん。・・・・・・・・・・・
う～ん。・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・
かなり考え…かなり考え・・・・考えて。
出した結論は・・・・
⇒両方やろう！でした。（*^_^*）
商品をいくつかに分けるというのは投資の基本「分散投資」です。
金融商品で迷った場合はまさにこれが正解です。
皆様の参考にしてください。もちろん考え方考え方によっては一つに絞るというのも間違いではありません。
（*^_^*）（*^_^*）（*^_^*）（*^_^*）（*^_^*）
ご主人は某テレビ局の制作の仕事をしています。
お子様を含め3人でご相談に来ていただきました。
ご主人は事情により写真はNGとのことでしたので奥様のK子さんと長男出帆（いずほ）ちゃんにご登場いただきました。
なんと私と誕生日が一緒の7月24日生まれ！！！
失礼。(；一_一)皆さんにはなんの関係もないことでした。
奥様のK子さんは私が時々セミナーを依頼されているホクシンハウスにお勤めでしたので独身のころからの知り合いです。
（このブログで赤ちゃんと一緒に登場いただいている方はほとんど同じですが…）
今回は長男出帆ちゃんの将来の教育費のご相談にいらっしゃいました。
いわゆる学資保険ですが、いつも言っているように学資保険・子供保険は元本割れするものが多くあります。
（その分お子様の保障がついていますが）
ですから目的が何かをよく考えて選ぶ必要があります。
私のところに相談に来る方に「目的はなんですか？」と質問するとほとんど異口同音に「貯蓄です」「積立です」とおっしゃいます。
今回のKさんも同じでしたのでなるべくお金が貯まる（増える）2つの会社を（商品を）ご紹介しました。
A社は出帆ちゃんが高校3年生になったころに（満期）1割ぐらい利息がつく商品です。
発売以来とても人気で、まさに「今、売れています」という商品です。
銀行のリレー積み立ての金利が現在0.02で18年積み立てても数千円しか増えませんので比較するとかなりいい商品です。（だから一部の銀行でも取り扱っています）
しかしこの商品、プロから見ると少し不満があります。それは固定金利であるということ。
今が高金利の時代であれば固定で預けたほうが有利ですが低金利の時代に固定金利で預けるのは少し問題があるかもしれません。
そこでもう一つE社の変動金利の外貨建て年金をご紹介しました。
こちらは最低保証利率が2.75％と保障され、実際には各国の10年国債に連動するというプロから見てかなりいい仕組みの商品です。
参考までに豪ドル運用を選択すると現在5％前後の利率で運用されています。
この数字は満期に4割以上増えてしまう数字です。
さらに契約形態によっては年金保険料控除の対象になりますのでKさんの場合は年末調整で税金が約8000円前後戻る計算になります。
A社と比べるとリスクもある商品ですが魅力的です。
ご主人のSさんと奥様K子さん・・・・
う～ん。・・・・・・・・・・・
う～ん。・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・
かなり考え…かなり考え・・・・考えて。
出した結論は・・・・
⇒両方やろう！でした。（*^_^*）
商品をいくつかに分けるというのは投資の基本「分散投資」です。
金融商品で迷った場合はまさにこれが正解です。
皆様の参考にしてください。もちろん考え方考え方によっては一つに絞るというのも間違いではありません。
（*^_^*）（*^_^*）（*^_^*）（*^_^*）（*^_^*）
2011年01月03日
イタリア帰りの女性シェフ
今日のお客様紹介は中野市在住のKさんです。
Kさんは以前イタリアのフィレンツェ近くで語学学校に通いながらシェフとして働いていました。
現在は長野市西和田の田中病院近くのカフェで働いています。
（イタリアンのコーナーを任されています）
今回将来の年金に不安があることからライフプランの相談に来ていただきました。
近い将来は現在の任されている仕事から完全に独立して自分のお店を持ちたいとの希望でした。
当然そうなると資金も必要になるので今回の将来の積み立ても最小限で計画しましょうとのアドバイスをしました。
おおよその計画も決まってきたので、ついでに生命保険の確認もしました。
その保険がなんと無駄の多い（必要以上に加入し過ぎ・不必要な高額保障・更新型の高くなっていく保険）でした。
現在18000円弱の支払いでしたが、必要なものだけに見直したらなんと約7340円。
このコストで終身保険300万円（一生涯の保障）
入院保障5000円・通院5000円・女性特定疾病5000円・がん診断給付50万円
（すべて一生涯の保障）
こんなに十分な保障が確保できました。
今回Kさんが自分の将来（老後）を考えて始めた外貨建ての積み立ては毎月13000円。
65歳から毎月5万円の年金を確保する計画です。
この予算の11000円分くらいは保険の見直しで浮いてしまったのです。
実質負担（新たな出費）は毎月2000円。
これで約600万円が確保で来るのは…
う～ん。ラッキー！！！
自慢話しで恐縮ですが来ていただいてよかったと思います。
イタリア時代の写真です。
一緒に写っているのは同じ職場の男性シェフ。
以下はKさんのコメント。
ここはウンブリア州のcitta di castello(チッタ ディ カステッロ)
と言う小さな街です
フィレンツェよりも南に下ります
黒トリュフが有名で街の人もホスピタリティがあり
帰国したくなくなってしまいましたよ。
（*^_^*）（*^_^*）（*^_^*）（*^_^*）（*^_^*）
新しいお店開店したら教えてください。みんなで食べに行きます。（*^_^*）
Kさんは以前イタリアのフィレンツェ近くで語学学校に通いながらシェフとして働いていました。
現在は長野市西和田の田中病院近くのカフェで働いています。
（イタリアンのコーナーを任されています）
今回将来の年金に不安があることからライフプランの相談に来ていただきました。
近い将来は現在の任されている仕事から完全に独立して自分のお店を持ちたいとの希望でした。
当然そうなると資金も必要になるので今回の将来の積み立ても最小限で計画しましょうとのアドバイスをしました。
おおよその計画も決まってきたので、ついでに生命保険の確認もしました。
その保険がなんと無駄の多い（必要以上に加入し過ぎ・不必要な高額保障・更新型の高くなっていく保険）でした。
現在18000円弱の支払いでしたが、必要なものだけに見直したらなんと約7340円。
このコストで終身保険300万円（一生涯の保障）
入院保障5000円・通院5000円・女性特定疾病5000円・がん診断給付50万円
（すべて一生涯の保障）
こんなに十分な保障が確保できました。
今回Kさんが自分の将来（老後）を考えて始めた外貨建ての積み立ては毎月13000円。
65歳から毎月5万円の年金を確保する計画です。
この予算の11000円分くらいは保険の見直しで浮いてしまったのです。
実質負担（新たな出費）は毎月2000円。
これで約600万円が確保で来るのは…
う～ん。ラッキー！！！
自慢話しで恐縮ですが来ていただいてよかったと思います。
イタリア時代の写真です。
一緒に写っているのは同じ職場の男性シェフ。
以下はKさんのコメント。
ここはウンブリア州のcitta di castello(チッタ ディ カステッロ)
と言う小さな街です
フィレンツェよりも南に下ります
黒トリュフが有名で街の人もホスピタリティがあり
帰国したくなくなってしまいましたよ。
（*^_^*）（*^_^*）（*^_^*）（*^_^*）（*^_^*）
新しいお店開店したら教えてください。みんなで食べに行きます。（*^_^*）
2010年12月25日
100万円を10年預けたら…
今日のお客様紹介は安曇野市在住のTさんです。
確か今年2月にもご登場いただきました。
今回、奥様が若いころ預けていた定期貯金が満期になり、またご主人がリレー積み立てでコツコツためていたお金がある程度になったのでどうしたらお得かという相談でした。
現在の日本と世界の経済情勢、金融情勢などを説明しそれぞれの具体的商品で運用したらどうなるか？
という話をさせていただきました。
今日はこのブログを読んでくれている人に特別サービス。
Tさんご夫妻にお話しした内容を（エムズに相談に来た人には当然お知らせしていますが…）㊙大公開。
失礼！！(；一_一)
㊙なので大公開ではありません。
こっそりお知らせします。
題して100万円預けたらどうなるか？
（わかりやすいので100万円としましたが実際の金額はたくさんあるかたはもっと多く、あまりない方はそれなりに…です）
正確には保険・投信などは預けるとは言いませんが（加入する・購買する）まあ分かりやすく預けたと表現します。
なお内容は分かりやすく概略のみ（ポイントのみ）です。
実際に検討される場合はエムズFP事務所または専門家にご相談ください。
以下は100万円を10年満期で預けたら、いくらになるか？の数字です。
会社・商品によって若干違いがありますのでご注意ください。
ただし概のイメージはつかめると思います。
商品により税制が違う場合もありますのでご注意ください。
◆一般的定期預金 100万円⇒約102万円
◆終身保険運用 100万円⇒約108万円
◆ネットバンク定期預金 100万円⇒約110万円
◆ユーロ建て運用 100万円⇒約119万円
◆米ドル建て運用 100万円⇒約122万円
◆豪ドル建て運用 100万円⇒約149万円
◆中国人民元運用 100万円⇒約162万円
◆ブラジルレアル運用 100万円⇒約277万円
こんな情報を解説付きでお話ししました。
その結果、Tさんが選んだのは・・・
選んだのは・・・・
すみません・・・個人情報なので秘密です。
お得な情報にお子様までもが
ニッコリ？？？？？
エムズでは特にれがお勧め・・・
という商品はありません。
しかし上記商品のリスク、注意点、税制などを説明すると多くの方の結論は同じになります。
あんたも一度訊きに来ませんか？
年内限定1000円です。（*^_^*）
メールは⇒info@msfp.biz
電話は⇒026-259-9111
年内は30日まで営業。
新年は4日からです。
確か今年2月にもご登場いただきました。
今回、奥様が若いころ預けていた定期貯金が満期になり、またご主人がリレー積み立てでコツコツためていたお金がある程度になったのでどうしたらお得かという相談でした。
現在の日本と世界の経済情勢、金融情勢などを説明しそれぞれの具体的商品で運用したらどうなるか？
という話をさせていただきました。
今日はこのブログを読んでくれている人に特別サービス。
Tさんご夫妻にお話しした内容を（エムズに相談に来た人には当然お知らせしていますが…）㊙大公開。
失礼！！(；一_一)
㊙なので大公開ではありません。
こっそりお知らせします。
題して100万円預けたらどうなるか？
（わかりやすいので100万円としましたが実際の金額はたくさんあるかたはもっと多く、あまりない方はそれなりに…です）
正確には保険・投信などは預けるとは言いませんが（加入する・購買する）まあ分かりやすく預けたと表現します。
なお内容は分かりやすく概略のみ（ポイントのみ）です。
実際に検討される場合はエムズFP事務所または専門家にご相談ください。
以下は100万円を10年満期で預けたら、いくらになるか？の数字です。
会社・商品によって若干違いがありますのでご注意ください。
ただし概のイメージはつかめると思います。
商品により税制が違う場合もありますのでご注意ください。
◆一般的定期預金 100万円⇒約102万円
◆終身保険運用 100万円⇒約108万円
◆ネットバンク定期預金 100万円⇒約110万円
◆ユーロ建て運用 100万円⇒約119万円
◆米ドル建て運用 100万円⇒約122万円
◆豪ドル建て運用 100万円⇒約149万円
◆中国人民元運用 100万円⇒約162万円
◆ブラジルレアル運用 100万円⇒約277万円
こんな情報を解説付きでお話ししました。
その結果、Tさんが選んだのは・・・
選んだのは・・・・
すみません・・・個人情報なので秘密です。
お得な情報にお子様までもが
ニッコリ？？？？？
エムズでは特にれがお勧め・・・
という商品はありません。
しかし上記商品のリスク、注意点、税制などを説明すると多くの方の結論は同じになります。
あんたも一度訊きに来ませんか？
年内限定1000円です。（*^_^*）
メールは⇒info@msfp.biz
電話は⇒026-259-9111
年内は30日まで営業。
新年は4日からです。
2010年12月19日
資産1億円以上のお客様0さん
本日のお客様紹介は資産1億円以上の61歳女性0さんです。
きっかけは先日の信濃毎日新聞の記事を読んで相談に来ていただきました。
きけば自宅では「しんまい」はとっておらず、実家に行った際に読んだとのこと…
ある意味運のいいお客様です。なぜか？
そうエムスでは資産運用のアドバイスは金額に関係ないからです。
1万円の積み立て相談も１億円の資産管理のアドバイスも1,000円だからです。
若干ぼかしてお写真も撮らせていただきましたが千曲市在住で、現在お仕事もしていますのでプライバシーを考え割愛させていただきました。
相談結果はどうなったか…？
さすがに金額が多いと一回では対応できません。しかしまず実行しなければならないことはすべて日本円で国内管理しているのは危険だということです。
特に多くあればあるほど「万が一」の時の被害が大きいからです。
万が一って何か？？？皆さん分かりますか？？？
ヒントはこちら「日本の借金時計」
http://www.takarabe-hrj.co.jp/clockabout.html
この意味することは何か？？？
皆さんのご家庭で国のために約1600万円以上負担しないと日本の借金はなくならないとのことです。できますか？
つまり海外から見ると日本は借金返済不能で破たんするとみられています。
「そんな馬鹿な」と皆さんが思っているうちは大丈夫かも…
ちょっとまわりくどくなってしまいましたが資産1000万円以上であれば一部のお金は租界させなければ危険だということです。
いつもは「金利が…」「為替が…」等と商品としてのアドバイスが中心ですが実は資産の一部を疎開させることのほうが重要です。
租界させれとは…？？？
そう日本円以外で、国外で管理することです。日本の銀行の外貨預金ではだめなのです。
勿論どうせだったら今安い通貨（米ドル？人民元？ユーロ？）などもいいでしょうし金利が高い国（オーストラリア？ニュージーランド？）等もいいかもしれません。
キーワードは分散。まずは3,000万円を避難させました。
次回は本当の意味での投資信託をご紹介する予定です。0さんにも皆さんにも…です。
金融機関の窓口や新聞で募集されているような金融商品でありません。
欧米では当たり前ですが、皆さんのお金の運用を他人に託すのが本当の投資信託。
しかも手数料、経費等は0円です。
ご期待ください。
ただしこちらは（本当の投資信託は）私、村松郁夫と交流がある方、エムズに相談に来られたお客様限定です。
でも年内は1000円ですからぜひお出かけください。
きっかけは先日の信濃毎日新聞の記事を読んで相談に来ていただきました。
きけば自宅では「しんまい」はとっておらず、実家に行った際に読んだとのこと…
ある意味運のいいお客様です。なぜか？
そうエムスでは資産運用のアドバイスは金額に関係ないからです。
1万円の積み立て相談も１億円の資産管理のアドバイスも1,000円だからです。
若干ぼかしてお写真も撮らせていただきましたが千曲市在住で、現在お仕事もしていますのでプライバシーを考え割愛させていただきました。
相談結果はどうなったか…？
さすがに金額が多いと一回では対応できません。しかしまず実行しなければならないことはすべて日本円で国内管理しているのは危険だということです。
特に多くあればあるほど「万が一」の時の被害が大きいからです。
万が一って何か？？？皆さん分かりますか？？？
ヒントはこちら「日本の借金時計」
http://www.takarabe-hrj.co.jp/clockabout.html
この意味することは何か？？？
皆さんのご家庭で国のために約1600万円以上負担しないと日本の借金はなくならないとのことです。できますか？
つまり海外から見ると日本は借金返済不能で破たんするとみられています。
「そんな馬鹿な」と皆さんが思っているうちは大丈夫かも…
ちょっとまわりくどくなってしまいましたが資産1000万円以上であれば一部のお金は租界させなければ危険だということです。
いつもは「金利が…」「為替が…」等と商品としてのアドバイスが中心ですが実は資産の一部を疎開させることのほうが重要です。
租界させれとは…？？？
そう日本円以外で、国外で管理することです。日本の銀行の外貨預金ではだめなのです。
勿論どうせだったら今安い通貨（米ドル？人民元？ユーロ？）などもいいでしょうし金利が高い国（オーストラリア？ニュージーランド？）等もいいかもしれません。
キーワードは分散。まずは3,000万円を避難させました。
次回は本当の意味での投資信託をご紹介する予定です。0さんにも皆さんにも…です。
金融機関の窓口や新聞で募集されているような金融商品でありません。
欧米では当たり前ですが、皆さんのお金の運用を他人に託すのが本当の投資信託。
しかも手数料、経費等は0円です。
ご期待ください。
ただしこちらは（本当の投資信託は）私、村松郁夫と交流がある方、エムズに相談に来られたお客様限定です。
でも年内は1000円ですからぜひお出かけください。
2010年12月18日
初めてのお子様誕生
本日のお客様紹介は中野市のTさんご夫妻です。
以前より保険、外貨積立、医療保障などでアドバイスをさせていただいていました。
今回は初めとのお子様「ここみちゃん」が誕生したので将来の教育費のご相談を承りました。
先日の信濃毎日新聞にも書かせていただきましたが、通常お子様が生まれるとよく選ばれるのが学資保険、こども保険です。
ところが学資保険や子供保険は元本割れするものも多いのです。まず目的が保障なのか貯蓄なのかをはっきりさせてから加入しましょう。
ここちゃん。ゆっくりおやすみ中
今回Tご夫妻の目的は積立とのことでしたので、A社の学資保険、S社の学資保険そしてE社の外貨建て（今回は豪ドル）をご紹介しました。
A社とS社は１８歳の満期までに約10％の利息がつきますが基本的には固定金利です。
⇒それでも銀行の積み立てなどに比べると総統いいですが…
E社のものはオーストラリアの国債に連動するような設計の変動金利です。
ただし予定利率が最低保証2.75％と約束されているので元本割れなどのリスクはありません。
為替リスクはありますが日本円で支払いう金額を（保険料）定めてしまいますので毎月の支払額は一定です。
しかもドルコスト平均法http://ja.wikipedia.org/wiki/%E3%83%89%E3%83%AB%E3%83%BB%E3%82%B3%E3%82%B9%E3%83%88%E5%B9%B3%E5%9D%87%E6%B3%95
という理論上かなり合理的な積立です。
お二人はいろいろ悩んだ末（？）E社のものを選ばれました。
よく「どれがいいですか？」と訊かれることがありますが、正解はありません。
それぞれ一長一短ですからしっかり勉強してご自身で選んで頂きたいと思います。
ただし前述したように積み立て目的なら最低でも10％ぐらい増えるものを選びましょう。
金額は多いほうが安心ですが長期にわたって支払うので月々は10,000円～15,000円ぐらい。
満期200万円～300万円ぐらいが一つの目安でしょう。
ご興味ある方はお問い合わせください。1月のSBCラジオ（12日）でお話しするかもしれません。（教育費か老後資金のテーマで話す予定です）
info@msfp.biz
026-259-9111
以前より保険、外貨積立、医療保障などでアドバイスをさせていただいていました。
今回は初めとのお子様「ここみちゃん」が誕生したので将来の教育費のご相談を承りました。
先日の信濃毎日新聞にも書かせていただきましたが、通常お子様が生まれるとよく選ばれるのが学資保険、こども保険です。
ところが学資保険や子供保険は元本割れするものも多いのです。まず目的が保障なのか貯蓄なのかをはっきりさせてから加入しましょう。
ここちゃん。ゆっくりおやすみ中
今回Tご夫妻の目的は積立とのことでしたので、A社の学資保険、S社の学資保険そしてE社の外貨建て（今回は豪ドル）をご紹介しました。
A社とS社は１８歳の満期までに約10％の利息がつきますが基本的には固定金利です。
⇒それでも銀行の積み立てなどに比べると総統いいですが…
E社のものはオーストラリアの国債に連動するような設計の変動金利です。
ただし予定利率が最低保証2.75％と約束されているので元本割れなどのリスクはありません。
為替リスクはありますが日本円で支払いう金額を（保険料）定めてしまいますので毎月の支払額は一定です。
しかもドルコスト平均法http://ja.wikipedia.org/wiki/%E3%83%89%E3%83%AB%E3%83%BB%E3%82%B3%E3%82%B9%E3%83%88%E5%B9%B3%E5%9D%87%E6%B3%95
という理論上かなり合理的な積立です。
お二人はいろいろ悩んだ末（？）E社のものを選ばれました。
よく「どれがいいですか？」と訊かれることがありますが、正解はありません。
それぞれ一長一短ですからしっかり勉強してご自身で選んで頂きたいと思います。
ただし前述したように積み立て目的なら最低でも10％ぐらい増えるものを選びましょう。
金額は多いほうが安心ですが長期にわたって支払うので月々は10,000円～15,000円ぐらい。
満期200万円～300万円ぐらいが一つの目安でしょう。
ご興味ある方はお問い合わせください。1月のSBCラジオ（12日）でお話しするかもしれません。（教育費か老後資金のテーマで話す予定です）
info@msfp.biz
026-259-9111
2010年12月16日
今日離婚するご夫婦の保険相談
昨日保険のご相談に来られたお客様は本日離婚届を提出するご夫妻です。
前回ご相談に来ていただいたときにこうお伝えしました。
離婚前に奥様を受取人にして生命保険に加入すれば離婚後も受取人はそのままにできます。
（勿論ご主人の意思で変更もできます。）
離婚してしまえば奥様は他人になるので、他人を受取人にはできません。
そうお伝えした結果本日再来し奥様を受取人としての保険契約をされて行きました。
なぜ？？？？？
そう思う方もいるかもしれません。
このご夫妻には５歳と７歳のお子様がいます。
ご主人は養育費を今後支払っていくのですがもし万が一のことがあればこれが支払えなくなる。しかも通常１０万円～１４万円ぐらい見込める遺族年金もなくなる。
そうなると子供たちの将来はどうなるのだる？
そう考えて離婚届を提出する今日より以前に保険加入の必要性があったわけです。
お子様が受取人ならいつでも加入できるのですが、ご希望があくまで現在の妻を受取人にしたいとのことでしたので、お手伝いしました。
ご主人が住んでいる家は現在ローンがあるのですが、離婚後も２年間はこの家に家族で同居します？？？？？
家族にはそれぞれいろいろな思い。感情。諸事情があるんだなあと感じさせられました。
これ以上の詳細はプライベートなことなのでお話しできません(；一_一)
シングルマザーや離婚後の方の相談は多いですが、これから離婚するご夫妻の相談は初めてでした。貴重な体験をさせていただきました。
前回ご相談に来ていただいたときにこうお伝えしました。
離婚前に奥様を受取人にして生命保険に加入すれば離婚後も受取人はそのままにできます。
（勿論ご主人の意思で変更もできます。）
離婚してしまえば奥様は他人になるので、他人を受取人にはできません。
そうお伝えした結果本日再来し奥様を受取人としての保険契約をされて行きました。
なぜ？？？？？
そう思う方もいるかもしれません。
このご夫妻には５歳と７歳のお子様がいます。
ご主人は養育費を今後支払っていくのですがもし万が一のことがあればこれが支払えなくなる。しかも通常１０万円～１４万円ぐらい見込める遺族年金もなくなる。
そうなると子供たちの将来はどうなるのだる？
そう考えて離婚届を提出する今日より以前に保険加入の必要性があったわけです。
お子様が受取人ならいつでも加入できるのですが、ご希望があくまで現在の妻を受取人にしたいとのことでしたので、お手伝いしました。
ご主人が住んでいる家は現在ローンがあるのですが、離婚後も２年間はこの家に家族で同居します？？？？？
家族にはそれぞれいろいろな思い。感情。諸事情があるんだなあと感じさせられました。
これ以上の詳細はプライベートなことなのでお話しできません(；一_一)
シングルマザーや離婚後の方の相談は多いですが、これから離婚するご夫妻の相談は初めてでした。貴重な体験をさせていただきました。
2010年11月03日
若い女性のファイナンシャルプランニング
本日のお客様紹介はおしゃれな女性FさんとNさんです。
お二人とも同じ年。独身です。
今日はFさんの医療系保険の加入手続きでこちらの素敵なお店にお邪魔しました。
誰もが知っている長野駅前のデパート。その中で婦人服の販売をしています。イメージキャラクター大竹しのぶさんだとか…
そしてFさんの職場の先輩(年は同じ)N店長をご紹介いただき将来の積み立てのアドバイスをさせていただきました。
まだ若い二人ですが「老後は必ず来る。今のうちから天引き貯金の感覚で積み立てをしたほうがいい」とのアドバイスに「そうですね」（＾－＾）と言って素直にうなずいていただきました。
提案した商品は外貨建ての積み立て。ただしドルコスト平均法の為替リスクの少ないもの。
為替が動けば動くほど有利になるもの。たしか「魅力的な積立」のタイトルでこのブログのどこかにあるはず。ご興味のある方は探してみてください。
お二人ともファッション業界の人だけあっておしゃれですね～（＾－＾）
どこかわかった方は近くに行ったら彼女たちに「ブログみたよ～」と声をかけてください。
何かいいことあるかも・・・
以上。今回は長野駅前のデパートお届けしました。
来週水曜日はSBC ラジオ「Jのコラム」に出演します。朝７時３６分～ですがラジオが近くにあったらきいて下さい。
ホームページはhttp://msfp.biz
お二人とも同じ年。独身です。
今日はFさんの医療系保険の加入手続きでこちらの素敵なお店にお邪魔しました。
誰もが知っている長野駅前のデパート。その中で婦人服の販売をしています。イメージキャラクター大竹しのぶさんだとか…
そしてFさんの職場の先輩(年は同じ)N店長をご紹介いただき将来の積み立てのアドバイスをさせていただきました。
まだ若い二人ですが「老後は必ず来る。今のうちから天引き貯金の感覚で積み立てをしたほうがいい」とのアドバイスに「そうですね」（＾－＾）と言って素直にうなずいていただきました。
提案した商品は外貨建ての積み立て。ただしドルコスト平均法の為替リスクの少ないもの。
為替が動けば動くほど有利になるもの。たしか「魅力的な積立」のタイトルでこのブログのどこかにあるはず。ご興味のある方は探してみてください。
お二人ともファッション業界の人だけあっておしゃれですね～（＾－＾）
どこかわかった方は近くに行ったら彼女たちに「ブログみたよ～」と声をかけてください。
何かいいことあるかも・・・
以上。今回は長野駅前のデパートお届けしました。
来週水曜日はSBC ラジオ「Jのコラム」に出演します。朝７時３６分～ですがラジオが近くにあったらきいて下さい。
ホームページはhttp://msfp.biz
2010年10月30日
若い女性の保険相談。
本日のお客様紹介は長野市権堂でお店を経営している。Ｈさん25歳独身です。
夏にオープンしたお店も軌道に乗り、やっと将来のことをじっくり考える時間ができたとのことで相談に来ていただきました。
生命保険はそれほど必要じゃないけどお金は貯めたい。
けがや病気は心配だけど丈夫だからきっと入院しない。
でも使わなくても損しない保険なら入りたい。
まだまだ先で考えられないけど、やっぱり老後は来るから心配。
そんなご要望にこたえるためにアドバイスしたのは積立利率変動型の貯蓄性の高い終身保険。
低金利の今固定金利の金融商品や保険は向かないのです。
そして入院の保障は将来まで（満期まで）元気だった場合は支払った金額が全額戻る医療保険。
しかも戻った後も加入時の保障が一生続く医療保険。
つまりHさんが支払う毎月のお金は全額+利息分が将来戻ってくるまるで預金のような保険。
今若い人の間ではかなり人気です
貯まるお金の計算をして思わず喜ぶ
Hさん。
ただコストは通常より高めなので加入可能な年齢は30代前半くらいまででしょうかね。
ご興味のある方はお問い合わせください。
夏にオープンしたお店も軌道に乗り、やっと将来のことをじっくり考える時間ができたとのことで相談に来ていただきました。
生命保険はそれほど必要じゃないけどお金は貯めたい。
けがや病気は心配だけど丈夫だからきっと入院しない。
でも使わなくても損しない保険なら入りたい。
まだまだ先で考えられないけど、やっぱり老後は来るから心配。
そんなご要望にこたえるためにアドバイスしたのは積立利率変動型の貯蓄性の高い終身保険。
低金利の今固定金利の金融商品や保険は向かないのです。
そして入院の保障は将来まで（満期まで）元気だった場合は支払った金額が全額戻る医療保険。
しかも戻った後も加入時の保障が一生続く医療保険。
つまりHさんが支払う毎月のお金は全額+利息分が将来戻ってくるまるで預金のような保険。
今若い人の間ではかなり人気です
貯まるお金の計算をして思わず喜ぶ
Hさん。
ただコストは通常より高めなので加入可能な年齢は30代前半くらいまででしょうかね。
ご興味のある方はお問い合わせください。
2010年10月05日
独身女性のファイナンシャルプランニング2
今日のお客様紹介は長野市のNさん。独身の女性です。
30代後半ですが、前回のOさん同様にこの先もひとりだったら…
という前提で相談に来られました。
まず保険をチェック。
う～ん！！！
素晴らしいですね～。
まず生命保険はS生命の変額終身保険。
(終身保険は若いうちに加入するし将来解約すると支払金額以上に返金される貯蓄性が高い保険です。10月13日SBCラジオのJのコラムで解説します。ラジオがお手元にある方車で通勤中の方は聴いてください。7時35分頃です)
この保険は支払った保険料を株式等のリスクのあるものに投資していきます。
予定利率は3.5％ですが約束されているものでありません。
ではなぜ素晴らしいか…？？？
それはドルコスト平均法で投資していくから。
ドルコスト平均法？？？⇒よく出てくる言葉ですが???⇒すみません。直接お問い合わせください。
次に医療保険はO社の医療保険。これもいい保険です。
保険はその方の価値観もありますから一概に言えませんが、他社と比べても競争力のある内容です。
がん保険は定番のA社。これも問題ないでしょう。
保険の見直しに来たのですが見直す点が皆無？
いや、一点だけありました。
支払方法。Nさんはすべて年払いにしていたのですが、上記の変額終身保険はリスク分散の観点から月払いのほうが安心かつ資産が増える可能性が高いのです。
ですからS生命に(あるいは担当者)連絡し月払いに変更依頼するようアドバイスをしました。
さて問題は貯蓄と投資…こちらはかなり問題が…
ちょっとながんくなったので続きは次回に。
ご許可いただけたのはこの1枚だけです。（●＾o＾●）
小柄なのでかなり若く見えます。
郊外に犬と住める住宅も物色中。
30代後半ですが、前回のOさん同様にこの先もひとりだったら…
という前提で相談に来られました。
まず保険をチェック。
う～ん！！！
素晴らしいですね～。
まず生命保険はS生命の変額終身保険。
(終身保険は若いうちに加入するし将来解約すると支払金額以上に返金される貯蓄性が高い保険です。10月13日SBCラジオのJのコラムで解説します。ラジオがお手元にある方車で通勤中の方は聴いてください。7時35分頃です)
この保険は支払った保険料を株式等のリスクのあるものに投資していきます。
予定利率は3.5％ですが約束されているものでありません。
ではなぜ素晴らしいか…？？？
それはドルコスト平均法で投資していくから。
ドルコスト平均法？？？⇒よく出てくる言葉ですが???⇒すみません。直接お問い合わせください。
次に医療保険はO社の医療保険。これもいい保険です。
保険はその方の価値観もありますから一概に言えませんが、他社と比べても競争力のある内容です。
がん保険は定番のA社。これも問題ないでしょう。
保険の見直しに来たのですが見直す点が皆無？
いや、一点だけありました。
支払方法。Nさんはすべて年払いにしていたのですが、上記の変額終身保険はリスク分散の観点から月払いのほうが安心かつ資産が増える可能性が高いのです。
ですからS生命に(あるいは担当者)連絡し月払いに変更依頼するようアドバイスをしました。
さて問題は貯蓄と投資…こちらはかなり問題が…
ちょっとながんくなったので続きは次回に。
ご許可いただけたのはこの1枚だけです。（●＾o＾●）
小柄なのでかなり若く見えます。
郊外に犬と住める住宅も物色中。
2010年08月31日
独身女性のファイナンシャルプランニング
今日のお客様紹介は安曇野市より来ていただいたOさん。独身のきれいな方です。
そのため安全（？）を考えてお写真は顔がわからないよう下向きのアングルでの撮影になっています。
とても若々しく見える0さん…
仕事バリバリのキャリアガールです。現在の職場では海外の支店や取引先との連絡が中心とか。
もちろん語学もバッチリ。
でも本人いわく「出張のついでに結構買い物したり、おいしいもの食べたりでお金を使ってしまう。
もし万が一（そう万が一）将来もひとりだった場合に備えて貯蓄や資産運用のことも勉強しておきたい」との目的で安曇野より車を飛ばして来ていただきました。
(乗っている車から飛ばしそうだと私が勝手に解釈しています…違ったらごめんなさい。
保障のほうは今入っている保険で十分でしたので今回は純粋にお金を貯める、お金を増やすアドバイスをしました。
皆様の身近にある、いわゆる積み立て、利息がどんどんついていますか？
きっと答えは「ノー」だと思います。
実は0さんもほとんど増えない積立と（すみません）
ほとんど増えない貯蓄（すみません）をしていらっしゃいました。
そこで国内では１部の方法を除きほとんど増えないので外貨を中心に資産運用をお勧めしました。
ただし、大事なお金をリスクにさらすわけにはいきませんので、積み立ては最低金利が保障された変動金利のものを選んでいただきました。
(こうすることでインフレ対策になります)
また為替リスクも回避できるドルコスト平均法という仕組みで積立ますので相当安心、楽しみです。
詳細はプライベートなことに関連してきますので省きますが、しっかり勉強した人とそうでない人の差は将来大きなものになります。
みなさんもぜひ勉強しに来てください。
そのため安全（？）を考えてお写真は顔がわからないよう下向きのアングルでの撮影になっています。
とても若々しく見える0さん…
仕事バリバリのキャリアガールです。現在の職場では海外の支店や取引先との連絡が中心とか。
もちろん語学もバッチリ。
でも本人いわく「出張のついでに結構買い物したり、おいしいもの食べたりでお金を使ってしまう。
もし万が一（そう万が一）将来もひとりだった場合に備えて貯蓄や資産運用のことも勉強しておきたい」との目的で安曇野より車を飛ばして来ていただきました。
(乗っている車から飛ばしそうだと私が勝手に解釈しています…違ったらごめんなさい。
保障のほうは今入っている保険で十分でしたので今回は純粋にお金を貯める、お金を増やすアドバイスをしました。
皆様の身近にある、いわゆる積み立て、利息がどんどんついていますか？
きっと答えは「ノー」だと思います。
実は0さんもほとんど増えない積立と（すみません）
ほとんど増えない貯蓄（すみません）をしていらっしゃいました。
そこで国内では１部の方法を除きほとんど増えないので外貨を中心に資産運用をお勧めしました。
ただし、大事なお金をリスクにさらすわけにはいきませんので、積み立ては最低金利が保障された変動金利のものを選んでいただきました。
(こうすることでインフレ対策になります)
また為替リスクも回避できるドルコスト平均法という仕組みで積立ますので相当安心、楽しみです。
詳細はプライベートなことに関連してきますので省きますが、しっかり勉強した人とそうでない人の差は将来大きなものになります。
みなさんもぜひ勉強しに来てください。
2010年08月25日
東京のお客様
今日のお客様紹介はご主人が東京は丸の内で働いているＭさんです。
といっても相談に来た時、奥様のHさんは某放送局の本社(長野)の勤務でした。
（実は私のラジオ番組「家計クリニック」の初代ディレクターでした）
その後移動で報道部に移り、妊娠、退職、出産と続き、今日は家族でディズニーランド、に遊びに来ました。
楽しんでるかなあ？（*^_^*）
今日は残念ながらパパはカメラマン（？）のため写っていません。
昨年夏ご夫婦で相談に来てくれた時はまだ生まれてなかった樹（たつき）ちゃん。
12月に生まれました。
写真は２カ月ほど前のものとのことですが、大きくなるの、早いですね。
樹ちゃんのための学資積み立ての勉強もしなければなりませんね。
パパも、ママも頑張ってください。
（*^_^*）
といっても相談に来た時、奥様のHさんは某放送局の本社(長野)の勤務でした。
（実は私のラジオ番組「家計クリニック」の初代ディレクターでした）
その後移動で報道部に移り、妊娠、退職、出産と続き、今日は家族でディズニーランド、に遊びに来ました。
楽しんでるかなあ？（*^_^*）
今日は残念ながらパパはカメラマン（？）のため写っていません。
昨年夏ご夫婦で相談に来てくれた時はまだ生まれてなかった樹（たつき）ちゃん。
12月に生まれました。
写真は２カ月ほど前のものとのことですが、大きくなるの、早いですね。
樹ちゃんのための学資積み立ての勉強もしなければなりませんね。
パパも、ママも頑張ってください。
（*^_^*）
2010年07月30日
下伊那郡松川町のお客様
本日のお客様紹介は下伊那郡松川町のKさんです。
先日諏訪でおこなわれた家計節約セミナーに参加してくださった方のお一人です。
これから住宅取得を考えられているので、住宅ローン、保険、お子様の教育費など家計全般についてアドバイスさせていただきました。
いつも言うことですが、家は建てたけれど、教育費や老後の計画をたてておかないと後で大変なことになります。
Kさんはその辺を十分考えるために相談に来てくれました。
現在の自宅での写真です。
この家を一旦壊しての建て替えを予定しています。
普通に済むだけなら申し分ないしっかりした家に見えますが…
実は築30年以上の家だそうです。
より快適に暮らしたいと思い建て替えを決意したとのこと。
この近辺(南信)は私もあまり来ないので家が完成したらまた遊びがてらに寄らせてもらいます。（*^_^*）
今回も公私混同で行き帰りに楽しんでしまいました。
お昼は駒ケ根で・・・・・・
そう、ソースかつ丼。
帰りは養命酒の工場見学と、伊那食品の寒天パパガーデンに寄ってみました。
ここでは無料で健康チェックができます。
血圧・体脂肪・骨格筋・体力年齢・血流・などなど自分の健康についてあらゆる角度からチェックができます。
お近くお人は勿論ですが遠くからでも行く価値はあります。
皆さん是非行ってみてください。感動しますよ。
Kさん、他にも楽しめる所あったらまた教えてくださいね。
寒天パパガーデンはこちら。
http://www.kantenpp.co.jp/garden/index.html
先日諏訪でおこなわれた家計節約セミナーに参加してくださった方のお一人です。
これから住宅取得を考えられているので、住宅ローン、保険、お子様の教育費など家計全般についてアドバイスさせていただきました。
いつも言うことですが、家は建てたけれど、教育費や老後の計画をたてておかないと後で大変なことになります。
Kさんはその辺を十分考えるために相談に来てくれました。
現在の自宅での写真です。
この家を一旦壊しての建て替えを予定しています。
普通に済むだけなら申し分ないしっかりした家に見えますが…
実は築30年以上の家だそうです。
より快適に暮らしたいと思い建て替えを決意したとのこと。
この近辺(南信)は私もあまり来ないので家が完成したらまた遊びがてらに寄らせてもらいます。（*^_^*）
今回も公私混同で行き帰りに楽しんでしまいました。
お昼は駒ケ根で・・・・・・
そう、ソースかつ丼。
帰りは養命酒の工場見学と、伊那食品の寒天パパガーデンに寄ってみました。
ここでは無料で健康チェックができます。
血圧・体脂肪・骨格筋・体力年齢・血流・などなど自分の健康についてあらゆる角度からチェックができます。
お近くお人は勿論ですが遠くからでも行く価値はあります。
皆さん是非行ってみてください。感動しますよ。
Kさん、他にも楽しめる所あったらまた教えてくださいね。
寒天パパガーデンはこちら。
http://www.kantenpp.co.jp/garden/index.html
2010年06月27日
上田市のお客様
今日のお客様紹介は上田市のMさんです。
先月の22日に行われたホクシンハウスさんの上田展示場でのセミナーに来ていただきました。
セミナーは一般向きの話でしたので、もっと具体的のことを相談したいとのご要望に応じてこの日は建ったばかりの(引っ越したばかりの)新居におじゃましました。
Mさんご夫婦はとても真剣に将来のことを考えていました。
特に、自分たちが老後を迎えるころに年金制度はどうなっているだろう・・・
今からいくら貯めておけば安心して将来を迎えられるだろう・・・・
銀行に行くと勧められる商品っていいのだろうか・・・
などなど・・・・
そこで金融商品、税金、資産運用、積み立てなどの勉強を中心にお話ししました。
お二人で真剣に勉強しています。
奥様は恥ずかしがり屋なので写真は後ろ姿でだけ…ということで撮らせていただきました。
話の内容はプライベートなこともあるので細かくはお伝えできないこともありますが・・・
現在所有中の保険、金融所品、積み立て方法はとても素晴らしく、勉強されていました。
気になったのは他のコーナーでもときどき触れている医療保険。
加入している医療保険はO生命のものでコストも安く現在業界ではかなり売れているものでした。
でもご夫婦での支払総額は約300万円。(通常はもっと高い)
これが意味することは・・・
入院給付や手術など、2人で300万円以上稼げない（？）なら貯蓄のほうが有効ということ。
でも明日入院したらまだ300万円貯まっていない・・・どうしよう？
この対策をアドバイスしました。
その他、お金の貯め方、利息への税金の掛かり方、固定金利商品と変動金利商品の違い、金融機関のパンフレットの見方など、など・・・3時間にわたり勉強していただきました。
入居された家は・・・
白と茶の2色でコーディネイトされたとてもセンスがいい家です。
ホクシンハウスさんの家は私も何件かお邪魔していますが、白の床は珍しいですね。
というより、私の頭の中に「白のフローリング」という発想が全くなかったので家に入った瞬間は相当びっくりしました。
奥様からは「ちょっとした、ほこりでも目立って大変なんですよ」とのコメントでしたが、そのため清潔に暮らせていいのではないかと思いました。
これから家を建てようと計画中の方は参考にしてみてはいかがでしょう。
担当はホクシンハウス上田展示場の小林（修）さんとのことでした。
http://www.hokushinhouse.com/
小林さん担当の家はこのブログにも何件かでていますが、キラリとセンスが光っていますね。（*^_^*）
エムズFP事務所
村松郁夫
http://msfp.biz
先月の22日に行われたホクシンハウスさんの上田展示場でのセミナーに来ていただきました。
セミナーは一般向きの話でしたので、もっと具体的のことを相談したいとのご要望に応じてこの日は建ったばかりの(引っ越したばかりの)新居におじゃましました。
Mさんご夫婦はとても真剣に将来のことを考えていました。
特に、自分たちが老後を迎えるころに年金制度はどうなっているだろう・・・
今からいくら貯めておけば安心して将来を迎えられるだろう・・・・
銀行に行くと勧められる商品っていいのだろうか・・・
などなど・・・・
そこで金融商品、税金、資産運用、積み立てなどの勉強を中心にお話ししました。
お二人で真剣に勉強しています。
奥様は恥ずかしがり屋なので写真は後ろ姿でだけ…ということで撮らせていただきました。
話の内容はプライベートなこともあるので細かくはお伝えできないこともありますが・・・
現在所有中の保険、金融所品、積み立て方法はとても素晴らしく、勉強されていました。
気になったのは他のコーナーでもときどき触れている医療保険。
加入している医療保険はO生命のものでコストも安く現在業界ではかなり売れているものでした。
でもご夫婦での支払総額は約300万円。(通常はもっと高い)
これが意味することは・・・
入院給付や手術など、2人で300万円以上稼げない（？）なら貯蓄のほうが有効ということ。
でも明日入院したらまだ300万円貯まっていない・・・どうしよう？
この対策をアドバイスしました。
その他、お金の貯め方、利息への税金の掛かり方、固定金利商品と変動金利商品の違い、金融機関のパンフレットの見方など、など・・・3時間にわたり勉強していただきました。
入居された家は・・・
白と茶の2色でコーディネイトされたとてもセンスがいい家です。
ホクシンハウスさんの家は私も何件かお邪魔していますが、白の床は珍しいですね。
というより、私の頭の中に「白のフローリング」という発想が全くなかったので家に入った瞬間は相当びっくりしました。
奥様からは「ちょっとした、ほこりでも目立って大変なんですよ」とのコメントでしたが、そのため清潔に暮らせていいのではないかと思いました。
これから家を建てようと計画中の方は参考にしてみてはいかがでしょう。
担当はホクシンハウス上田展示場の小林（修）さんとのことでした。
http://www.hokushinhouse.com/
小林さん担当の家はこのブログにも何件かでていますが、キラリとセンスが光っていますね。（*^_^*）
エムズFP事務所
村松郁夫
http://msfp.biz
2010年05月11日
東御市のお客様
今日のお客様紹介は東御市のKさんご夫妻です。
ご主人は地元長野県では着工件数でトップクラスの住宅建設会社ホクシンハウスにお勤めです。
ちょっと前に登場していただいた小諸市のHさん宅を担当したのがKさん。
（1月16日の記事参照）
今回はご自身の自宅が完成しました。
場所は東御市の高台のとても見晴らしのいいところ。
余談ですがこういった高台は水災や水害はまずありませんので、火災保険に加入する際は、水害の対する保障を外すと保険料はけっこう割安に・・・
もちろんKさんにもそうしていただいています。
さてKさんはご夫妻とワンちゃんで暮らしています。
まずはそちらをご紹介。御主人のSさんとワンちゃんです。
こんにちは、ぼくヒョウです。
（しまった。勝手に僕にしてしまったが、私かも(－－〆)
う～ん。賢そうなゴールデンですね。
実は今回もうじき家族が増えるとのことで保障の見直しでお邪魔しました。
こちらはもうじきママになるE美さん。
現在25週くらいですかね。
この家もちろん御主人の設計なのですが、後ろがキッチン。
そのキッチンの後ろ（裏）がトイレ、お風呂、洗濯などの水回りです。
左のダイニングの後ろにあるスペースから入っていきます。
なるほど・・・若い人のセンスだなあ・・と感心させられました。
ところで保険は妊娠28週になると加入できなくなる会社が多いです。
今回はぎりぎりで間に合いました。
ママになるから少し将来も考えて・・・
でも保険は何もなかったら役に立たない？
じつはKさんが今回選んだのは万が一の時は当然保障され（入院も含め）
何もなかったら支払った保険料は全額以上戻り老後の資金にできるチョ～お得な内容です。
この保険間違いなくお得なのですが・・・
年をとってくると高めなので若い人にお勧めです。
え、若いっていくつまで？
う～ん。30歳前後までですかね・・・・
今これを読んでいる30歳ぐらいまでの人・・・
この情報は早めにきいたほうがいいですよ。（*^_^*）
我が家も今年就職した二十歳の娘が・・・
さっそくこれに入れました。（*^_^*）
Kさ～ん。
赤ちゃん生まれたら、今度はお得な学資金積み立ての情報お届けします。
落ち着いたらまた声かけてください。
お知らせ。
毎年私が講師をさせていただいているホクシンハウス主催の「家計見直しセミナー」今年も開催します。
今週土曜日長野、翌週は上田、1週飛ばして6月最初の土曜日が松本、翌週諏訪と県内4会場で行います。
これから家を建てる方にも、もう建てた方にも好評です。
家計節約にご興味ある方はホクシンハウスまでお問い合わせください。
http://www.hokushinhouse.com/
ご主人は地元長野県では着工件数でトップクラスの住宅建設会社ホクシンハウスにお勤めです。
ちょっと前に登場していただいた小諸市のHさん宅を担当したのがKさん。
（1月16日の記事参照）
今回はご自身の自宅が完成しました。
場所は東御市の高台のとても見晴らしのいいところ。
余談ですがこういった高台は水災や水害はまずありませんので、火災保険に加入する際は、水害の対する保障を外すと保険料はけっこう割安に・・・
もちろんKさんにもそうしていただいています。
さてKさんはご夫妻とワンちゃんで暮らしています。
まずはそちらをご紹介。御主人のSさんとワンちゃんです。
こんにちは、ぼくヒョウです。
（しまった。勝手に僕にしてしまったが、私かも(－－〆)
う～ん。賢そうなゴールデンですね。
実は今回もうじき家族が増えるとのことで保障の見直しでお邪魔しました。
こちらはもうじきママになるE美さん。
現在25週くらいですかね。
この家もちろん御主人の設計なのですが、後ろがキッチン。
そのキッチンの後ろ（裏）がトイレ、お風呂、洗濯などの水回りです。
左のダイニングの後ろにあるスペースから入っていきます。
なるほど・・・若い人のセンスだなあ・・と感心させられました。
ところで保険は妊娠28週になると加入できなくなる会社が多いです。
今回はぎりぎりで間に合いました。
ママになるから少し将来も考えて・・・
でも保険は何もなかったら役に立たない？
じつはKさんが今回選んだのは万が一の時は当然保障され（入院も含め）
何もなかったら支払った保険料は全額以上戻り老後の資金にできるチョ～お得な内容です。
この保険間違いなくお得なのですが・・・
年をとってくると高めなので若い人にお勧めです。
え、若いっていくつまで？
う～ん。30歳前後までですかね・・・・
今これを読んでいる30歳ぐらいまでの人・・・
この情報は早めにきいたほうがいいですよ。（*^_^*）
我が家も今年就職した二十歳の娘が・・・
さっそくこれに入れました。（*^_^*）
Kさ～ん。
赤ちゃん生まれたら、今度はお得な学資金積み立ての情報お届けします。
落ち着いたらまた声かけてください。
お知らせ。
毎年私が講師をさせていただいているホクシンハウス主催の「家計見直しセミナー」今年も開催します。
今週土曜日長野、翌週は上田、1週飛ばして6月最初の土曜日が松本、翌週諏訪と県内4会場で行います。
これから家を建てる方にも、もう建てた方にも好評です。
家計節約にご興味ある方はホクシンハウスまでお問い合わせください。
http://www.hokushinhouse.com/
2010年05月05日
松本市のお客様
本日のお客様紹介は松本市のSさんです。
奥様より長男K君の教育費の相談を受けたので松本市の笹賀のご自宅にお邪魔しました。
通常は17歳か18歳満期の積み立て（学資保険）をしますが、現実的には高校生になるとかかるお金も増えるので、今回はK君が15歳になる13年間で支払いを終えるものをご紹介しました。
それでも大学に入学するころには10％くらい増えていますから。まずまずといえましょう。
（しかもノーリスクですから）
こちらが今日の主人公K君（2歳）
「ぼくのためにお金ためてくれてありがとう」
きっと将来そう言うでしょう。・・・言ってほしいものです。
今までパパの保険はノーチェックだったので今回一緒に見直してみました。
すると本人が思っていた保険と少し違うとことが・・・
ということでパパの保険も見直しとってもお得になりました。
もう一人の主人公のパパと。
Sさんご夫妻は共に大手飲料メーカー系の企業にお勤めです。
これから夏にかけては忙しくなるのでこの連休は家族3人でいっぱい楽しんだことでしょう。
あれ、ところで今日ママは？
心の（？）準備ができていないとのことで写真掲載はNGでした。
次回ぜひお願いします。（*^_^*）
奥様より長男K君の教育費の相談を受けたので松本市の笹賀のご自宅にお邪魔しました。
通常は17歳か18歳満期の積み立て（学資保険）をしますが、現実的には高校生になるとかかるお金も増えるので、今回はK君が15歳になる13年間で支払いを終えるものをご紹介しました。
それでも大学に入学するころには10％くらい増えていますから。まずまずといえましょう。
（しかもノーリスクですから）
こちらが今日の主人公K君（2歳）
「ぼくのためにお金ためてくれてありがとう」
きっと将来そう言うでしょう。・・・言ってほしいものです。
今までパパの保険はノーチェックだったので今回一緒に見直してみました。
すると本人が思っていた保険と少し違うとことが・・・
ということでパパの保険も見直しとってもお得になりました。
もう一人の主人公のパパと。
Sさんご夫妻は共に大手飲料メーカー系の企業にお勤めです。
これから夏にかけては忙しくなるのでこの連休は家族3人でいっぱい楽しんだことでしょう。
あれ、ところで今日ママは？
心の（？）準備ができていないとのことで写真掲載はNGでした。
次回ぜひお願いします。（*^_^*）
2010年04月23日
原村のお客様Cさん
今日のお客様紹介は諏訪郡原村のCさんです。
みなさん、原村ってどこか知っていますか？
最寄りの高速インターは中央道の諏訪南。八ヶ岳高原の手前といったほうがいいですかね。
昨年ホクシンハウスさんが長野県内4ヵ所でおこなった「家計見直しセミナー」にご参加いただきました。
セミナー会場情報はこちら↓
http://www.hokushinhouse.com/newtenji/
住宅取得を考えていたCさん。
当然ながら、資金計画、返済計画、保険の見直し、将来の生活設計などトータルでアドバイスさせていただきました。
当時お二人は共に地元の病院に勤務。家族はご夫妻だけでしたが、今年2月1日にＲ君がご誕生。今日はその教育費の相談に乗らせていただきました。
ここでも何度かお伝えしていますが、学資保険は元本割れするものも多数。
積み立て目的なら最低でも元本プラス10％アップを目指しましょう。
そんなアドバイスをさせていただきました。
1人増え3人家族になったCさんファミリー。
はい、ポーズ！！
内装、インテリアは木の色2色と白のシンプルな感じ。
後ろの筋交いはデザインかと思ったら、長期優良住宅のための構造上とか。
２階には壁一面がスクリーンになるホームシアターがありました。
ご夫妻のこだわりが感じるマイホームです。
クロスなど張らずに後ろが見えているところがおしゃれですね。
外観はこんな感じです。
こちらもシンプルですっきりしていますよね。
周りは高原の雰囲気たっぷりの別荘地みたい。
空気のきれいさが感じました。
Ｃさんが安心して家を建てられることになったホクシンハウスさん主催の「家計見直しセミナー」
今年もやります。もう建てた人にも大好評なセミナー。
詳しくはホクシンハウスさんのホームページまたは、フリーダイヤルにてお問い合わせください。
TEL⇒0120-393902
http://www.hokushinhouse.com/
みなさん、原村ってどこか知っていますか？
最寄りの高速インターは中央道の諏訪南。八ヶ岳高原の手前といったほうがいいですかね。
昨年ホクシンハウスさんが長野県内4ヵ所でおこなった「家計見直しセミナー」にご参加いただきました。
セミナー会場情報はこちら↓
http://www.hokushinhouse.com/newtenji/
住宅取得を考えていたCさん。
当然ながら、資金計画、返済計画、保険の見直し、将来の生活設計などトータルでアドバイスさせていただきました。
当時お二人は共に地元の病院に勤務。家族はご夫妻だけでしたが、今年2月1日にＲ君がご誕生。今日はその教育費の相談に乗らせていただきました。
ここでも何度かお伝えしていますが、学資保険は元本割れするものも多数。
積み立て目的なら最低でも元本プラス10％アップを目指しましょう。
そんなアドバイスをさせていただきました。
1人増え3人家族になったCさんファミリー。
はい、ポーズ！！
内装、インテリアは木の色2色と白のシンプルな感じ。
後ろの筋交いはデザインかと思ったら、長期優良住宅のための構造上とか。
２階には壁一面がスクリーンになるホームシアターがありました。
ご夫妻のこだわりが感じるマイホームです。
クロスなど張らずに後ろが見えているところがおしゃれですね。
外観はこんな感じです。
こちらもシンプルですっきりしていますよね。
周りは高原の雰囲気たっぷりの別荘地みたい。
空気のきれいさが感じました。
Ｃさんが安心して家を建てられることになったホクシンハウスさん主催の「家計見直しセミナー」
今年もやります。もう建てた人にも大好評なセミナー。
詳しくはホクシンハウスさんのホームページまたは、フリーダイヤルにてお問い合わせください。
TEL⇒0120-393902
http://www.hokushinhouse.com/
